近期，一張無(wú)形的“捕網(wǎng)”正在福建全省悄然收緊。在金融監(jiān)管部門、公安機(jī)關(guān)與司法機(jī)關(guān)的緊密聯(lián)動(dòng)下，一系列針對(duì)金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”特別是“代理退保”違法犯罪的重拳打擊行動(dòng)取得顯著戰(zhàn)果，有力維護(hù)了金融市場(chǎng)秩序和消費(fèi)者合法權(quán)益。其中，泉州市破獲的“代理退保”非法中介敲詐勒索案件，與全國(guó)同類案件相比，具有筆數(shù)多、金額大、情節(jié)惡劣等顯著特征，最終被判重刑，成為這場(chǎng)戰(zhàn)役中的標(biāo)志性成果。

重拳出擊 劍指“黑灰產(chǎn)”亂象

近年來(lái)，“代理維權(quán)”“代理退保”等“黑灰產(chǎn)”業(yè)務(wù)滋生蔓延，不法分子打著“維權(quán)”幌子，誘導(dǎo)、教唆消費(fèi)者委托其辦理退保、理賠或征信修復(fù)等事宜，蓄意挑撥、制造社會(huì)矛盾，實(shí)則通過(guò)編造事實(shí)、偽造證據(jù)、惡意投訴舉報(bào)甚至敲詐勒索金融機(jī)構(gòu)以牟取暴利。此類行為不僅嚴(yán)重侵害消費(fèi)者個(gè)人信息安全，使其面臨失去保障、資金受損、征信不良等風(fēng)險(xiǎn)，還擾亂了正常金融秩序，侵蝕行業(yè)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，敗壞社會(huì)風(fēng)氣。

面對(duì)這一頑疾，福建金融監(jiān)管局堅(jiān)決扛起政治責(zé)任，堅(jiān)持“打防結(jié)合、標(biāo)本兼治”。一方面，持續(xù)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升產(chǎn)品服務(wù)、加強(qiáng)人員管理、暢通投訴渠道、普及金融知識(shí)，從源頭壓縮“黑灰產(chǎn)”生存空間。另一方面，更在“打”字上下狠功夫，聯(lián)合公安、法院、檢察院、市場(chǎng)監(jiān)管等多部門，構(gòu)建起一套高效協(xié)同的打擊治理體系。

數(shù)據(jù)彰顯鐵腕成效：2022年以來(lái)，福建金融監(jiān)管部門推動(dòng)轄區(qū)公安機(jī)關(guān)立案查處代理維權(quán)黑產(chǎn)案件8起，已破案7起，打掉犯罪團(tuán)伙5個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人64名，刑拘51名，判處刑罰21人，涉案金額近500萬(wàn)元。2023年4月，福建省連江縣人民法院以“敲詐勒索罪”判決6名“代理退保”黑產(chǎn)不法人員，開(kāi)全國(guó)同類案件公訴判決先河，獲得公安部及福建省肯定，要求“持續(xù)打擊”“鞏固成效”。

協(xié)同作戰(zhàn) 織就立體“天網(wǎng)”

打擊金融“黑灰產(chǎn)”尤其是手法隱蔽、鏈條復(fù)雜的“代理退保”犯罪，非單一部門之力可成。福建的成功實(shí)踐，關(guān)鍵在于建立起一套高效運(yùn)轉(zhuǎn)的聯(lián)合工作機(jī)制。

2021年8月，原福建銀保監(jiān)局率先印發(fā)專項(xiàng)工作方案，成立局領(lǐng)導(dǎo)掛帥的領(lǐng)導(dǎo)小組，指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)組建專班。要求金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)守原則，拒絕不當(dāng)妥協(xié)，斬?cái)嗪诋a(chǎn)利益鏈。同時(shí)，主動(dòng)牽頭與省公安廳等部門成立聯(lián)合工作組，印發(fā)通知明確各方責(zé)任，建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制。通過(guò)高頻度、多層面溝通，與公檢法部門形成“必須打、合力打”的廣泛共識(shí)。

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者了解到，福建金融監(jiān)管部門通過(guò)科技賦能，精準(zhǔn)鎖定打擊“黑灰產(chǎn)”。線上，會(huì)同市場(chǎng)監(jiān)管部門約談互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)負(fù)責(zé)人，督促清理涉黑產(chǎn)違法廣告。線下，組織保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深度摸排線索，運(yùn)用監(jiān)管EAST系統(tǒng)追蹤資金流，并創(chuàng)新性地聯(lián)合福州市臺(tái)江區(qū)檢察院，構(gòu)建“保險(xiǎn)行業(yè)代理退保監(jiān)督模型”。

據(jù)了解，該模型通過(guò)大數(shù)據(jù)碰撞分析，精準(zhǔn)鎖定犯罪團(tuán)伙，已推動(dòng)立案兩起，榮獲福建省檢察機(jī)關(guān)大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督模型競(jìng)賽優(yōu)秀獎(jiǎng)并參選全國(guó)賽。

針對(duì)“代理退保”黑產(chǎn)可能涉及的詐騙、敲詐勒索、侵犯公民個(gè)人信息等復(fù)雜罪名，福建金融監(jiān)管部門主動(dòng)加強(qiáng)與公安、司法機(jī)關(guān)的研判會(huì)商。工作人員多次赴省市縣相關(guān)部門溝通，推動(dòng)成立聯(lián)合專案組，在案件定性、證據(jù)固定、法律適用上形成合力，為后續(xù)順利立案、公訴和判決打下基礎(chǔ)。

福建省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹：“這類犯罪組織化、鏈條化特征明顯。金融監(jiān)管部門提供的關(guān)鍵線索和行業(yè)專業(yè)知識(shí)，與我們公安機(jī)關(guān)的偵查手段、司法機(jī)關(guān)的法律適用判斷緊密結(jié)合，形成了‘信息共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、同步上案’的打擊新模式。”

在這場(chǎng)聲勢(shì)浩大的專項(xiàng)行動(dòng)中，泉州市成效斐然，其破獲的“1118專案”在全國(guó)同類案件中戰(zhàn)果尤為豐碩，成為福建乃至全國(guó)打擊金融“黑灰產(chǎn)”的里程碑。

記者從泉州金融監(jiān)管分局了解到，原泉州銀保監(jiān)分局聯(lián)合泉州市公安局豐澤分局于2022年11月成立“1118”專案組。經(jīng)縝密偵查，一個(gè)以林某杰、馬某華為首的特大“代理退保”犯罪團(tuán)伙浮出水面。2023年3月22日，警方雷霆收網(wǎng)，犯罪鏈條現(xiàn)形，一舉抓獲犯罪嫌疑人19名，現(xiàn)場(chǎng)查獲大量作案工具。

林某杰、馬某華犯罪手法揭秘，貪婪本質(zhì)暴露。法院經(jīng)審理查明，自2020年起，林某杰、馬某華等人各自為非法獲利，以全額退保或高額退保為誘餌，慫恿、誘導(dǎo)投保人委托其代理退保，杜撰、虛增、編造保險(xiǎn)公司及業(yè)務(wù)人員存在違規(guī)行為的內(nèi)容和證據(jù)，向監(jiān)管部門郵寄信件、反復(fù)投訴，并教唆投保人、離職保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員消極對(duì)抗后續(xù)調(diào)查、詢問(wèn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司及相關(guān)業(yè)務(wù)員受到威脅，在依法退還保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值之外，超額支付補(bǔ)償款，再?gòu)闹谐槌伞?/p>

鐵證如山，重拳判決。經(jīng)查，林某杰為93名投保人惡意退保，造成12家保險(xiǎn)公司損失185.61萬(wàn)元，從中非法獲利39萬(wàn)元；馬某華為21名投保人退保，造成損失32.01萬(wàn)元，非法獲利9.96萬(wàn)元。2024年5月7日，泉州市豐澤區(qū)人民法院作出一審判決：主犯林某杰、馬某華犯敲詐勒索罪，分別被判處有期徒刑11年、10年，并處罰金10萬(wàn)元、6萬(wàn)元；其余共犯亦被追究刑事責(zé)任。兩主犯不服上訴，2025年4月9日，泉州市中級(jí)人民法院作出終審裁定：駁回上訴，維持原判。

泉州市豐澤區(qū)人民法院主審法官表示：“該案被告人形成犯罪團(tuán)伙，以非法占有為目的，編造理由和證據(jù)，采取威脅、要挾手段逼迫保險(xiǎn)公司辦理高額退保，構(gòu)成敲詐勒索罪，涉案數(shù)額特別巨大、受害保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量多，社會(huì)影響惡劣。法院的判決體現(xiàn)了對(duì)此類嚴(yán)重破壞金融管理秩序、侵害保險(xiǎn)行業(yè)合法權(quán)益、損害消費(fèi)者根本利益犯罪行為的‘零容忍’態(tài)度，彰顯了法律的威嚴(yán)和司法的公正。”

據(jù)目前已公開(kāi)信息，“1118專案”是目前全國(guó)范圍內(nèi)以“敲詐勒索罪”判決的“代理退保”黑產(chǎn)案件中，涉案筆數(shù)最多、涉案金額最大、判處刑罰最重的案件，且已終審定讞。福建金融監(jiān)管局及泉州金融監(jiān)管分局正在積極推動(dòng)該案成為國(guó)家級(jí)典型案例乃至指導(dǎo)性案例，為全國(guó)打擊同類犯罪提供“福建樣板”和司法實(shí)踐參考。

泉州“1118專案”是福建打擊金融“黑灰產(chǎn)”的突出戰(zhàn)果，但非孤例。在福建金融監(jiān)管局的統(tǒng)籌部署下，各地協(xié)同發(fā)力，戰(zhàn)報(bào)頻傳：

2023年4月，福州連江全國(guó)首例以“敲詐勒索罪”公訴判決的“代理退保”案，6名不法分子獲刑。

2024年9月，福州臺(tái)江破獲團(tuán)伙案，主犯林某健于2025年4月以敲詐勒索罪獲刑1年5個(gè)月。

2025年7月，龍巖永定10名“代理退保”黑產(chǎn)不法人員以敲詐勒索罪被判處有期徒刑11個(gè)月至4年6個(gè)月不等。

此外，泉州市立案打擊的某全國(guó)性特大犯罪團(tuán)伙，于2024年3月20日在福建泉州、江蘇南通、山西太原等地被集中同步收網(wǎng)，等待法律的嚴(yán)懲。

成效顯現(xiàn) 生態(tài)持續(xù)凈化

持續(xù)的嚴(yán)厲打擊與綜合施策，正在重塑福建的金融消費(fèi)生態(tài)。

地方黨委政府、公檢法司等部門與金融監(jiān)管部門對(duì)整治金融“黑灰產(chǎn)”的必要性和緊迫性認(rèn)識(shí)高度統(tǒng)一，協(xié)作機(jī)制日益順暢；銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面對(duì)黑產(chǎn)施壓時(shí)，不再輕易選擇“花錢買平安”，而是勇于依法合規(guī)應(yīng)對(duì)，有效阻斷了黑產(chǎn)的利益變現(xiàn)鏈條。

今年“3·15”期間，福建金融監(jiān)管局指導(dǎo)福建省信和銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)服務(wù)中心開(kāi)展“防范非法金融中介”主題海報(bào)征集評(píng)選；推動(dòng)該中心和省證券期貨業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《防范非法金融中介倡議書》；開(kāi)展抵制非法金融中介凈化網(wǎng)絡(luò)空間活動(dòng)，對(duì)“黑灰產(chǎn)”通過(guò)各類自媒體平臺(tái)發(fā)布“代理退保”“代理維權(quán)”“減免債務(wù)”等誤導(dǎo)性信息的行為進(jìn)行主動(dòng)反制……通過(guò)廣泛的宣傳教育，廣大消費(fèi)者對(duì)“代理退保”等“黑灰產(chǎn)”的本質(zhì)和危害有了更清醒的認(rèn)識(shí)，個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)和依法理性維權(quán)能力顯著增強(qiáng)。

福建省信和銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)服務(wù)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“打擊是治標(biāo)，教育是治本。我們欣喜地看到，在監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)和消協(xié)組織的共同努力下，‘天上不會(huì)掉餡餅’‘維權(quán)要走正規(guī)渠道’的理念正深入人心。消費(fèi)者金融素養(yǎng)的提升，是抵御‘黑灰產(chǎn)’侵蝕最堅(jiān)固的防火墻。”

打擊金融“黑灰產(chǎn)”的戰(zhàn)役雖已取得階段性重大勝利，但金融監(jiān)管部門與執(zhí)法司法機(jī)構(gòu)清醒認(rèn)識(shí)到，“黑灰產(chǎn)”犯罪手法仍在不斷翻新，隱蔽性、對(duì)抗性可能增強(qiáng)。

福建金融監(jiān)管局相關(guān)工作人員表示，下一步將繼續(xù)堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，保持高壓嚴(yán)打態(tài)勢(shì)不放松：持續(xù)深化與網(wǎng)信辦、公安、法院、檢察院、市場(chǎng)監(jiān)管等部門的協(xié)作，完善信息共享、線索移送、聯(lián)合執(zhí)法、會(huì)商研判機(jī)制；運(yùn)用監(jiān)管科技提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和精準(zhǔn)打擊能力；督導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)筑牢風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控防線，提升服務(wù)水平；加大金融知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)警示教育力度，營(yíng)造“黑灰產(chǎn)，人人喊打”的社會(huì)氛圍。

政府聲音：

打擊金融“黑灰產(chǎn)”

福建省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)

自公安部和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合部署開(kāi)展金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作以來(lái)，福建省公安廳第一時(shí)間成立專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，會(huì)同福建金融監(jiān)管局，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向、目標(biāo)導(dǎo)向，迅速掀起打擊犯罪凌厲攻勢(shì)，取得階段性成效。截至目前，全省共破獲金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪案件19起。經(jīng)驗(yàn)做法在全國(guó)金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”突出違法犯罪集群打擊推進(jìn)會(huì)上作經(jīng)驗(yàn)交流。

高位統(tǒng)籌一體推進(jìn)。強(qiáng)化行刑聯(lián)動(dòng)。聯(lián)合福建金融監(jiān)管局，探索建立反保險(xiǎn)欺詐中心和金融“黑灰產(chǎn)”線索研判會(huì)商機(jī)制，加強(qiáng)線索排查、集中研判和聯(lián)合辦案等工作，并派出工作組下沉重點(diǎn)地區(qū)支撐辦案，有力打造“橫向協(xié)同、上下聯(lián)動(dòng)”工作格局。強(qiáng)化數(shù)據(jù)賦能。集中資源力量，多維收集、充分運(yùn)用群眾投訴、信訪舉報(bào)、機(jī)構(gòu)反饋等數(shù)據(jù)，研判生成一批高質(zhì)量案件線索。強(qiáng)化警種合成。注重從詐騙、敲詐勒索、偽造變?cè)靽?guó)家機(jī)關(guān)印章等案件中深挖金融“黑灰產(chǎn)”線索，全鏈打擊關(guān)聯(lián)的貸款詐騙、保險(xiǎn)詐騙等經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)。

突出重點(diǎn)專題攻堅(jiān)。聚力嚴(yán)打金融詐騙犯罪。金融詐騙犯罪不僅給受害者造成直接經(jīng)濟(jì)損失，還會(huì)侵蝕社會(huì)信任基礎(chǔ)，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，甚至威脅到國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。福建公安經(jīng)偵部門深化“專業(yè)+機(jī)制+大數(shù)據(jù)”新型警務(wù)運(yùn)行模式，采取專班運(yùn)作、專題研判、專人盯辦、掛牌督辦等方式，依法打擊貸款詐騙、保險(xiǎn)詐騙、集資詐騙等社會(huì)危害大、影響惡劣的金融詐騙犯罪，形成有力震懾。聚力攻堅(jiān)新型金融領(lǐng)域犯罪。破壞金融市場(chǎng)秩序類犯罪手法不斷翻新，傳播模式逐步從線下投放傳單廣告、朋友圈口口相傳轉(zhuǎn)向利用自媒體、網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)精準(zhǔn)推送，犯罪手法更加具有隱蔽性、復(fù)雜性。福建公安經(jīng)偵部門深入研究此類犯罪新特點(diǎn)、新手法，成功破獲一批新型金融領(lǐng)域犯罪案件，有力維護(hù)了金融市場(chǎng)秩序。聚力斬?cái)?ldquo;黑灰產(chǎn)”鏈條。近年來(lái)，金融領(lǐng)域非法中介不斷出現(xiàn)，具有團(tuán)伙化、鏈條化、產(chǎn)業(yè)化特征，嚴(yán)重侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益，危害國(guó)家金融管理秩序。福建公安經(jīng)偵部門積極會(huì)同金融監(jiān)管部門開(kāi)展非法中介亂象打擊整治工作，深挖犯罪信息鏈、資金鏈、人員鏈，徹查“黑灰產(chǎn)”利益鏈條，打擊查處一批非法金融中介和幕后黑手，協(xié)同推進(jìn)行業(yè)治理。

靠前防控源頭治理。助推行業(yè)治理。針對(duì)案?jìng)砂l(fā)現(xiàn)的機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)控薄弱、員工法治教育缺失等問(wèn)題，向金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，推動(dòng)堵塞行業(yè)監(jiān)管盲區(qū)漏洞，最大限度消除金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”滋生土壤。推動(dòng)多元共治。強(qiáng)化與檢法機(jī)關(guān)、行政部門溝通聯(lián)系，深入調(diào)研論證，廣泛凝聚共識(shí)，提出加強(qiáng)法律適用、完善監(jiān)管機(jī)制、落實(shí)行業(yè)自律等建議，推動(dòng)構(gòu)建聯(lián)動(dòng)共治新格局。

抓好宣傳防控。依托“5·15”打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日等載體，圍繞打擊金融犯罪、防控金融“黑灰產(chǎn)”等內(nèi)容，開(kāi)展多形式、全方位防范宣傳，今年以來(lái)共舉辦新聞發(fā)布會(huì)4場(chǎng)、“平安行”“六進(jìn)”活動(dòng)300余場(chǎng)，有效增強(qiáng)群眾防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。